Nu leuwih anyar, sadaya éta yakin tina tumuwuh stabil tina ékonomi Rusia, sarta hiji atribut indispensable sahiji masarakat devel consump Nia - tinggal dina kiridit - mung janji ngarasakeun "ayeuna". Momen tina reckoning kulit nginum sakumaha biasa, disangka wungkul. krisis bray kami unprepared! Éta mungkin dinten meuli mobil atawa hiji apartemen on kiridit? Dupi abdi tiasa meunang hiji KPR dina perumahan tacan beres? Batur anu dirumuskeun kiridit keur anjeun? Na teu eta make rasa nyandak kiridit di sakabéh atanapi eta leuwih hade teu meunang kana hutang jeung bank? Nu Anjeun keur pilari aya pakait jeung patarosan ieu babarengan ...
Mung angka
Hareup, sanggeus 1998 standar, nguji kakuatan sistem perbankan Rusia kajadian 10 taun engké - dina usum gugur 2008. Sanajan kitu, nu panik diantara nu nyicingan bank sentral jeung pamaréntah junun eureun, dina hiji sisi, pernyataan yakin tina jalma kahiji yén "krisis Rusia henteu dahsyat," sarta dina sisi séjén, raising jumlah deposit insured Jumlah ka 700 000 rubles. Ieu jelas dina bulan Désémber nu urang biasa geus ceased mun mundur duit maranéhanana ti bank, sarta dimungkinkeun euweuh salempang ngeunaan operasi maranéhanana.
Sanajan kitu, eta janten katempo ti mimiti 2010: masalah anu ngan dimimitian tur boga kahayang pikeun bubarkeun. Di tempat munggaran eta ieu diwanohkeun ku "bad" gajian. Pas dina lender (bank) aya mamang nu peminjam (klien nu) bakal mulang ka anjeunna duit loaned (kalayan dipikaresep, tangtu), injeuman anu nyatakeun "bad". Mun bank henteu nampi untung tina gajian, anjeunna teu tiasa mayar dipikaresep ku jalma anu, kahareupna saum anjeunna wang (Panyekel deposit). Kabéh ieu geus dipaksa bank mun serius nimbangkeun balik kawijakan na kalawan hormat ka gajian dikaluarkeun. Anu mimiti, aya réduksi tina program injeuman. The niup heula sumping dina jangka panjang-paling - KPR - gajian. program lending lengkep beku diamankeun ku real estate padumukan jeung tacan beres.
Volume gajian mobil di ngabandingkeun kalayan ahir taun panungtungan geus turun ku lima kali. Laju rata ningkat twofold (ti 10-15% keur 20-30% dina rubles), jumlah tina aplikasi disatujuan steadily ditolak ti Puncak 80% taun saméméhna, kalawan ngaronjatkeun kontribusi awal (kira 30%).
lending konsumen oge robah teu keur hadé pikeun sisi borrowers. Dina salah sahiji usaha pikeun ngurangan waragad, tepi nutup kantor ngeunaan "Express-kiridit" jadi bosen jeung urang di toko gede panerapan imah dina taun ka tukang. Ngalawan latar tukang ramalan nguciwakeun ngeunaan tumuwuhna tingkat pangangguran on gajian tunai jangka pondok ogé ros pikeun ngarekam highs (sosok 40% tina total biaya kiridit kiwari salah sahiji teu bisa heran). Dina hal ieu, anu boga kartu kiridit sidik nu Nyanghareupan panurunan serius dina wates aya.
Potret tina peminjam sampurna
krisis dirobah sarta ciri yén nangtukeun tingkat realibiliti sahiji potensi klien. Sakumaha aturan, bank tumut kana akun ngan loba faktor: umur, profesi, tingkat panghasilan, status kakawinan, jsb
Dina kategori borrowers picilakaeun éta pagawé industri, sakali dianggap paling stabil: nu financial wangunan sector, industri jeung industri iklan. Posisi sektor publik geus robah nyirorot - aranjeunna geus jadi ampir konsumén paling desirable sahiji bank. Éta nyandak kiridit geus jadi panggampangna.
Diantara klien na lembaga keuangan hoyong ningali jalma ku posisi stabil. jalma ngora (sahandapeun 21) tanpa duit atawa sahanteuna hiji gelar paguron luhur pikeun ménta injeuman tanpa guarantors ampir teu mungkin.
Lampu di ahir
Ayeuna kaayaan téh pasar kiridit rada goyah. Sanajan kitu, ngalawan hiji truism nu ukur gajian mirah mindahkeun ékonomi, nya eta boro mungkin mun ngajawab yén sagala hal penting. Éta sadar ieu, kaayaan geus dikelompokeun sababaraha program keur ngarojong pasar KPR, sarta gajian mobil. Dina kasus nu pertama, kumaha oge, prioritas tinggi ieu disimpen kasalametan borrowers aya. Maranehna, baku nu dikembangkeun ku refinancing ngagunakeun pikeun Perumahan KPR Lending Agénsi. Kaayaan ko-pembiayaan ongkos injeuman otomatis pursues dua gol: ngarojong tepi jeung ngamajukeun ngembangkeun industri mobil domestik. Hakekat program teh nya eta nu meuli low-ongkos (nepi ka 350 rébu. Rub.) Wahana nu bisa dilumangsungkeun kalayan bantuan injeuman dina laju ngurangan. Sanajan kitu, perluasan analis kiridit pasar jasa unanimously disebut saperti teu mirip. Bank kudu abandon kauntungan kaleuwihan, anu disadiakeun gajian na konsumén - mayoritas belanja unplanned na balik deui ka akumulasi bertahap sahiji modél nu dipikahoyong. Jeung nanya ka diri patarosan, "Kudu I nginjeum ayeuna?" Négatif.
5 alesan pikeun abandon ide nyandak kiridit nu:
1. Anjeun teu dieusian anggaran pribadi pikeun istilah injeuman.
2. Anjeun hoyong mésér hal nu geus boga.
3. Geus mayar fines pikeun tagihan utiliti liwat.
4. Naha anjeun boga beban hutang.
5. No beuli téh urgent. Mun anjeun bisa mindahkeun gawang Anjeun pikeun genep bulan hareup, Anjeun bisa jadi teu kudu Resort ka duit bank. Reureuh di kontribusi ekspektasi deposit replenishable, sarta anjeun bakal boga kasempetan pikeun ngéléhkeun inflasi.